Staan alle soorten leningen - Free Essay Example

Sample details Pages: 9 Words: 2841 Downloads: 7 Date added: 2017/06/26 Category Finance Essay Type Argumentative essay Did you like this example? Leningen Er zijn verschillende soorten leningen of kredieten. Hieronder staan alle soorten leningen. Kredieten die worden afgesloten zonder onderpand worden consumptieve kredieten genoemd. De leningen die worden besproken: Doorlopend krediet; Persoonlijke lening; Roodstand; Flitskrediet; Huurkoop; Postorderkrediet; Klantenkaart; Creditcard; Leasen; Voorschot effecten; Belening levensverzekering; Rentekrediet; Spaarkrediet; Tweede hypotheek Studieschuld [1] Doorlopend krediet Het doorlopend krediet wordt gebruikt als het van tevoren niet bekend is hoeveel geld er nodig is. Met een doorlopend krediet heeft men ook een ‘apart potje met geld binnen handbereik. Men krijgt een kredietlimiet tot een bepaald bedrag. Deze limiet is afhankelijk van onder andere de hoogte van het inkomen (en eventueel ook het inkomen van de partner), de vaste lasten en de gezinssituatie. Als men een keuken wil kopen, kan men het hele bedrag gelijk opnemen. Daarna begint men ook met aflossen. Iedere maand betaalt men dan een bepaald vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit de rente à ©n de aflossing. Men kan de afgeloste bedragen ook weer opnemen. Als deze bedragen worden opgenomen is het bedrag wat aan rente wordt betaald hoger en blijft er dus minder over voor de aflossing. Hierdoor wordt de looptijd langer. De looptijd kan ook veranderen als het rentepercentage verandert, want de rente is variabel. Dus als de rente stijgt, blijft er minder over om af te lossen en wordt d e looptijd langer. Don’t waste time! Our writers will create an original "Staan alle soorten leningen" essay for you Create order Voordelen: Lage rente; Vast bedrag per maand, meestal 2% per maand; Aflossen zonder extra kosten; Afgeloste bedragen kunnen weer worden opgenomen; Er wordt alleen rente betaald over het opgenomen bedrag. Nadelen: Variabele rente; Geen vaste looptijd. [2] [3] [4] Persoonlijke lening Bij een persoonlijke lening leent men, omdat men eenmalig een groot bedrag nodig heeft, bijvoorbeeld voor een nieuwe computer en een (andere) auto. Men leent dan een van tevoren vastgesteld bedrag. Het maximumbedrag is afhankelijk van onder andere de hoogte van het inkomen (en het inkomen van de partner), gezinssituatie en de vaste lasten. De hoogte van de rente en de looptijd (meestal tussen de 6 en 60 maande) staan bij het afsluiten van de lening vast. Elke maand wordt een vast bedrag afgelost. In dit bedrag zijn de aflossing en rente verwerkt. De rente is een vast percentage, deze is dus ook hoger dan de rente die men betaald voor een doorlopend krediet. Voordelen: Vaste looptijd (einde van de lening); Vast rentepercentage; Vast bedrag per maand; Geen verassingen die zich voor zullen doen, mits het inkomen onveranderd blijft. Nadelen: Hoger rentepercentage; Afgeloste bedragen kan men niet opnemen. [5] [6] [7] Roodstand Bij roodstand is er een krediet gekoppeld aan de betaalrekening. Men kan dan toch betalen als het nodig is. Men kan vaak tot een bepaald bedrag rood staan op de betaalrekening. Deze kredietlimiet is afgesproken. De hoogte van de afgesproken kredietlimiet is afhankelijk van het inkomen, de vaste lasten en de gezinssituatie. Iedere keer dat men gebruik maakt van deze kredietmogelijkheid, betaalt men per maand een vast bedrag, met daarin de aflossing en de rente. De rente is variabel, hierdoor is er geen vaste looptijd. Ook kunnen de afgeloste bedragen weer worden opgenomen, waardoor ook de looptijd verandert. Als er is afgesproken dat men rood kan/mag staan, betaalt men bij roodstand een lagere rente, bij een ongeoorloofde roodstand is deze rente dus hoger. Voordelen: Direct beschikking over ‘extra geld; Afgeloste bedragen kunnen weer worden opgenomen; Vast bedrag per maand; Er wordt alleen rente betaald over het opgenomen bedrag. Nadelen: Variabele rente; Geen vaste looptijd. [8] [9] [10] [11] Flitskrediet Snel even wat geld, paar honderd euro, via internet of sms lenen. Het kan allemaal, een aantal bedrijven bieden dit soort leningen aan. Het zijn vaak relatief kleine bedragen, van een paar honderd euro, die men in een korte tijd weer moet terugbetalen. Men noemt deze leningen flitskrediet of minikrediet. Deze leningen vallen niet onder de wetgeving voor kredieten, doordat ze een korte looptijd hebben. Hier wordt dus door aanbieders handig gebruik van gemaakt. Waar normaal een vergunning van de AFM (Autoriteit Financià «le Markten) verplicht is, is het nu niet verplicht. Hierdoor zijn de voorwaarden op het gebied van deskundigheid en betrouwbaarheid niet van toepassing. Ook hoeven ze zich niet aan de zorgplicht te houden, waardoor deze bedrijven er niet voor hoeven te waken dat men te veel leent. Er hoeft geen rente betaald te worden over het flitskrediet, maar men moet wel bepaalde kosten betalen, bijvoorbeeld behandelingskosten. Deze behandelingskosten zijn bij een lening van ÃÆ' ¢Ãƒ ¢Ã¢â€š ¬Ã… ¡Ãƒâ€šÃ‚ ¬100,- tussen de ÃÆ' ¢Ãƒ ¢Ã¢â€š ¬Ã… ¡Ãƒâ€šÃ‚ ¬20,- en ÃÆ' ¢Ãƒ ¢Ã¢â€š ¬Ã… ¡Ãƒâ€šÃ‚ ¬25,-. Dit is maar over een paar dagen, dus de rente is zeer hoog. Het maximum rentepercentage is 18%, maar daar hoeven de aanbieders zich niet aan te houden, daarom zijn de behandelingskosten zo hoog. Voordelen: Snel geld; Kleine leningen. Nadelen: Hoge behandelingskosten; Korte looptijd, dus snel aflossen; Geen zorgplicht, deskundigheid, betrouwbaarheid. [12], [13] [14] Huurkoop Als iemand wil lenen voor een auto en hierna vraagt bij de autodealer, gaat het vaak om huurkoop. Nadat men een aanbetaling heeft betaalt, betaalt men het restant van de koopsom in termijnen. Men is pas eigenaar van de auto als men de laatste termijn heeft afbetaald. Het is dus een speciale vorm van koop op afbetaling. De koper wordt pas eigenaar als de laatste termijn is betaald. Als de koper de laatste termijn nog niet heeft betaald, mag hij het product niet verkopen of verhuren. De huurkoop is ook alleen geldig bij een schriftelijke overeenkomst. Bovendien wordt bij huurkoop vaak een hogere rente berekend dan bij andere financieringsvormen. Voordelen: Als het product kapot gaat, dan zijn de kosten voor de verkoper. Nadelen: Als men de maandelijkse aflossing niet kan opbrengen en men heeft minder dan 75% van het verschuldigde bedrag betaald, dan is men het product kwijt. Als het product niet genoeg oplevert om de schuld af te betalen, moet men de rest alsnog betalen; Hogere rente dan bij een lening van de bank. [15] [16] [17] Postorderkrediet Verschillende voorbeelden van postorderbedrijven zijn: Wehkamp, Neckermann of Otto. Deze bedrijven bieden verschillende producten aan via catalogussen en internet. Als men iets gekocht heeft, kan men de rekening in termijnen betalen, dit kan ook met lage bedragen. Dan wordt het een postorderkrediet genoemd. Bij een postorderkrediet kan men dus lage bedragen in termijnen betalen. Het is eigenlijk een doorlopend krediet van het postorderbedrijf. Men mag tot een bepaalde limiet aankopen doen. Als men een deel van de rekening heeft betaald, mag men weer opnemen of bestellen. De rente van een postorderkrediet ligt rond het wettelijk maximum.De rente voor een postorderkrediet is hoger dan voor een â€Å"gewone† lening bij een bank. Doordat men met een postorderkrediet makkelijk spullen kan aanschaffen en later pas hoeft na te denken over de betaling, is het verleidelijk om zaken aan te schaffen die men op dat moment nog niet kan permitteren. Voordelen: Men hoeft niet meteen te betalen, dat kan op een persoonlijk geschikt moment; Relatief klein bedrag, hoogte blijft overzichtelijk. Nadelen: Hoge rente. [18] Klantenkaart Bedrijven en winkels geven steeds meer klantenkaarten of winkelpasjes uit. Dit is te vergelijken met een creditcard. Voorbeelden van zulke klantenkaarten zijn de Ikea klantenkaart of de VD VIPbetaalkaart. Met een klantenkaart koopt men een artikel, om achteraf pas te betalen. Met een klantenkaart kan men soms ook in termijnen betalen. Als een deel van het bedrag betaald is, kan men weer nieuwe aankopen doen, tot aan een bepaalde limiet. Bij een klantenkaart wordt over het krediet een hoge rente berekend. Voordelen: Als klant met een klantenkaart zijn er vaak speciale acties met kortingen; Betalen met een klantenkaart is makkelijk; Kaart kost meestal niets. Nadelen: Doordat het makkelijk betalen is, geeft men meer uit dan verantwoord; Relatief hoge rente. [19] [20] Creditcard Creditcards worden door verschillende bankinstellingen creditcardorganisaties uitgegeven. Zulke bankinstellingen en creditcardorganisaties zijn Rabobank, ING, Master Card of Visa. Met een creditcard kan men in veel winkels, hotels en restaurants betalen, in binnen- en buitenland. Ook op internet kan men betalingen doen met een creditcard. Men kan met een creditcard betalen totdat een bepaalde limiet bereikt is. Deze bedragen worden binnen enkele weken afgeschreven van de rekening. Bij sommige creditcardorganisaties kan men de rekening in termijnen betalen. Dit is meestal duurder, omdat men een hoger rentepercentage moet betalen. Ook moet men een bepaald bedrag per maand of per jaar betalen voor het bezit van de creditcard. De creditcard kan vergeleken worden met een doorlopend krediet. Als met een creditcard wordt betaald, schiet de uitgevende maatschappij het bedrag voor. Later die maand moet de uitgave in een keer worden terugbetaald. Bij sommige creditcards kan ook gesp reid worden betaald. Voordelen: Maximale leenbedrag is vrij overzichtelijk; Bij sommige creditcards is de aankoop voor beperkte tijd. Nadelen: Vaak pas achteraf inzicht in de uitgaven; Krediettermijn van een creditcard is vrij kort: In à ©Ãƒ ©n keer terug betalen: maatschappij incasseert dan de uitgaven binnen een maand; Bij gespreid betalen een hoge rente. [21] [22] [23] [24] Leasen Met leasen wordt er een aantal jaren een vast bedrag per week of per maand betaald. De twee vormen van leasen zijn: financià «le leasing en operationele leasing. Financià «le leasing Deze manier lijkt veel op huurkoop. Het kan gebruikt worden bij bijvoorbeeld keukens of parket. In een leaseovereenkomst worden meestal bepalingen over onder andere onderhoud en garantie opgenomen. De uitgaven voor onder andere onderhoud en verzekering moet de huurder betalen. Aan het eind van de leaseperiode kan men vaak het product kopen tegen symbolisch bedrag. Pas als men het bedrag van de koopoptie heeft betaald, is men de eigenaar van het artikel. Als iemand de aflossing niet meer kan opbrengen, en minder dan 75% van de schuld heeft afbetaald, dan kan de leasemaatschappij het product opeisen. Voordelen: Leaseprijs is lager dan bij operationele leasing; Aan het eind van de contractperiode kan de huurder het productiemiddel cadeau krijgen of kan hij het voor een gering bedrag kopen. Nadelen: Uitgaven voor onder andere onderhoud en verzekering zijn voor rekening van de huurder. Operationele leasing Deze vorm van leasen is meer te vergelijken met huren. Wanneer het contract is afgelopen, is men bij operationele leasing geen eigenaar van het product. Dit product kan eventueel wel nog worden gekocht. Bij operationele research zitten de uitgaven voor onder andere onderhoud en verzekering in de leaseprijs inbegrepen. Ook kan de huurder de overeenkomst beà «indigen wanneer hij wil. Als men wilt kiezen tussen financià «le en operationele leasing, kan van tevoren worden bekeken of men van plan is het artikel uiteindelijk te kopen. Voordelen: De huurder kan de overeenkomst beà «indigen wanneer hij wil; Uitgaven voor onder andere onderhoud en verzekering zijn voor de rekening van de verhuurder. Geen risico van economische veroudering Nadelen: Leaseprijs is hoger dan bij financià «le leasing. [25] [26] [27] [28] Lenen met onderpand Voorschot effecten Men kan ook met effecten, die ze bezitten, als onderpand krediet krijgen. Het doel van het krediet ligt niet vast, het is maakt niet uit voor welk doel het geld wordt gebruikt. Dit geld wordt vaak gebruikt om nieuwe effecten te kopen. De rente is vaak lager dan bij een doorlopend krediet of een persoonlijke lening, dit komt doordat men een onderpand heeft. Men kan ongeveer 50 tot 80% van de waarde van de effecten lenen. Alleen als de koersen dalen, wordt het onderpand minder waard, de bank kan dan verzoeken het onderpand aan te vullen. Voordelen: Willekeurig doel; Lagere rente dan bij een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Nadelen: Bij een daling van de koersen, onderpand is dan minder waard, kan de bank verzoeken het onderpand aan te vullen. Belening levensverzekering Belening van de levensverzekering is een beschikkingsrecht. Dit zijn de rechten die de verzekeringnemer aan een polis van de levensverzekering kan ontlenen. Belening van de levensverzekering is een lening met onderpand en het is alleen mogelijk als in de voorwaarden van de levensverzekering staat dat de polis te belenen is. De verzekeraar van de levensverzekering geeft het krediet. Het krediet dat men kan krijgen ligt tussen de 90% en 100% van de afkoopwaarde. Het krediet kan worden opgenomen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering. Voordelen: Doordat het een lening met onderpand is, zal de rente relatief laag zijn. Nadelen: De levensverzekering moet wel een waarde hebben opgebouwd; Belening van een levensverzekering is alleen mogelijk wanneer het in [29] [30] [31] Rentekrediet Rentekrediet heeft veel weg van een doorlopend krediet. Het wordt vaak gebruikt om geld achter de hand te hebben zoals bij een verbouwing of restauratie. Het verschil met een doorlopend krediet zit in de aflossing. Bij een rentekrediet is er namelijk geen aflossing, het is niet verplicht om maandelijks af te lossen. Men kan zelf bepalen wanneer er wordt afgelost. De maandlasten bestaan dus alleen uit de rente. De looptijd van een rentekrediet is dus niet vast, de looptijd kan soms zelfs oneindig zijn. Als men toch aflost, kunnen ze het afgeloste bedrag altijd opnieuw opnemen. De aflossingsvrije periode is meestal 5 jaar, dit is van tevoren vastgesteld. Na deze 5 jaar wordt gekeken of men in aanmerking komt voor nog een aflossingsvrije periode. Voordelen: Lage maandlasten; Afgeloste bedragen opnieuw opnemen; Boetevrij onbeperkt extra aflossen. Nadelen: Variabele rente; Geen vaste looptijd. [32] Spaarkrediet Een spaarkrediet lijkt op een doorlopend krediet. Het verschil met andere leningen is dat bij een spaarkrediet gebruik wordt gemaakt van een belastingvrij spaarplan. Vooraf wordt afgesproken hoeveel de maximale lening zal bedragen. Over dit bedrag wordt rente betaald. Per maand wordt ook een vast bedrag betaald. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd, waardoor aan het einde van de looptijd de lening afbetaald kan worden. Voordelen: Laag rentepercentage; Opnemen en storten wanneer het uitkomt. Nadelen: Vaak lange looptijd (minimaal 15 jaar) [33] Tweede hypotheek Wanneer men extra geld nodig heeft, kan men een tweede hypotheek afsluiten. Bij een tweede hypotheek wordt de overwaarde op de woning benut. Deze overwaarde kan ontstaan als de waarde van de woning gestegen is of als men een deel van de hypotheek heeft afgelost. De overwaarde is het verschil tussen de bestaande hypotheekschuld en de huidige verkoopwaarde van de woning. Voordelen: Lager rentepercentage door onderpand; Afgeloste bedragen zijn weer opneembaar. Nadelen: Bij het afsluiten van een tweede hypotheek komen ook de kosten van de notaris en de afsluitkosten er nog bij; Men moet de overwaarde kunnen laten zien. [34] [35] [36] Studieschuld Wat een student kan aanvragen is: Prestatiebeurs Lening Collegekrediet. Prestatiebeurs De studiefinanciering wordt uitbetaald in de vorm van een prestatiebeurs. Dit krijgt men eerst als een lening. Als men binnen tien jaar het diploma haalt dan zal de prestatiebeurs omgezet worden in een gift. Anders moet de prestatiebeurs worden terugbetaald. Lening Ook kan men naast de basisbeurs en aanvullende beurs een lening aanvragen. Het bedrag wat men kan lenen is afhankelijk van de woonsituatie en schooltype. Het rentepercentage over deze lening is 2,39%. Terugbetalen hoeft pas na de studie en daar mag 15 jaar over gedaan worden. Collegegeldkrediet Collegegeldkrediet (alleen voor hoger onderwijs) is een lening waarmee het collegegeld betaald kan worden. Het bedrag hangt af van het soort collegegeld dat men moet betalen. Men kan dus nooit meer lenen dan dat men aan het collegegeld moet betalen. Na de studie moet het collegegeldkrediet terug betaald worden. Voordelen: Laag rentepercentage; Terugbetalen hoeft pas na de studie. Nadelen: Schuld groeit tijdens studeren, omdat er niet wordt afgelost.[37] https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html https://www.ing.nl/particulier/lenen/prospectus-lenen.aspx https://www.voorbeginners.info/lenen/ www.rabobank.nl https://www.fx.nl/lenen/ https://www.lenencompleet.nl/leenvormen/overige-leenvormen/klantenkaart/ https://www.hulpbijlenen.nl/leenvormen/rente-krediet.html https://www.hulpbijlenen.nl/leenvormen/spaar-krediet.html https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html Folder ‘Lenen Rabobank https://www.ing.nl/particulier/lenen/lenen-met-variabele-rente/doorlopend-krediet/index.aspx https://www.rabobank.nl/particulieren/producten/lenen/welke_leningen_kunt_u_afsluiten/doorlopend_krediet/default https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h2 https://www.ing.nl/particulier/lenen/lenen-met-vaste-rente/persoonlijke-lening/index.aspx https://www.rabobank.nl/particulieren/producten/lenen/welke_leningen_kunt_u_afsluiten/persoonlijke_lening/ https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h3 https://www.ing.nl/particulier/betalen/rood-staan/kwartaallimiet/index.aspx https://www.voorbeginners.info/lenen/rood-staan.htm https://www.rabobank.nl/particulieren/producten/betalen/voordeliger_rood_staan/betaalrekening/ https://consument.afm.nl/consumenten/producten/lening/soorten/mini-lening.aspx https://www.ferratum.nl/ https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h4 Activa, deel 2, hoofdstuk 27, drs. R. van Valburch https://www.voorbeginners.info/lenen/huurkoop.htm https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h5 https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h6 https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h7 https://www.lenencompleet.nl/leenvormen/overige-leenvormen/klantenkaart/ https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h5 https://www.ing.nl/particulier/betalen/creditcards/creditcard/index.aspx https://www.rabobank.nl/particulieren/producten/betalen/betaalpassen/rabocard https://www.fx.nl/lenen/credit-card/ https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h9 https://www.voorbeginners.info/lenen/lease.htm https://www.fx.nl/lenen/lease/ Activa, deel 2, hoofdstuk 27, drs. R. van Valburch https://www.nibud.nl/omgaan-met-geld/lenen/soorten-leningen.html#h10 https://www.voorbeginners.info/lenen/lenen-op-onderpand.htm https://www.hulpbijlenen.nl/lening-informatie/belening-levensverzekering.html https://www.hulpbijlenen.nl/leenvormen/rente-krediet.html https://www.hulpbijlenen.nl/leenvormen/spaar-krediet.html https://hypotheek.planeet.biz/hypotheek/tweedehypotheek.htm https://www.rabobank.nl/particulieren/producten/hypotheken/hypotheek_verhogen/?cam=wonen_voorjaar_2008adword=tweede_hypotheek_exact.google https://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/tweede-hypotheek-krediethypotheek.aspx https://www.ib-groep.nl/particulieren/studiefinanciering/sfho/wat_is_studiefinanciering/lenen.asp